余额宝保本吗(支付理财资产怎么提现)硬核推荐

余额宝不再是过去的那个收益率高涨的余额宝，银行理财也不再是追着余额宝的理财产品。

 

秦女士看着一降再降的余额宝收益率，把存在其中的十万多块钱都取了出来，转而投向银行理财其中，三万元买了某银行一款t+0货币基金产品，七万多则认购了一款保本浮动收益型产品“余额宝货基收益持续降低，赎回还有限额，银行也有很多同样的产品，收益虽然也不高，但是买入赎回都很方便。

”她表示。

近日来，在货币基金的收益率持续下滑以及提现规则改变的影响之下，越来越多的人开始关注到银行类现金理财产品的吸引力，而受一系列监管政策调整的影响，银行理财产品也在不断调整界面新闻采访了多位市场从业人士及普通投资者发现，近期确有部分投资者将资金从互联网“宝宝”类产品转移至银行理财，但余额宝类产品对于小额资金持有者来说仍是重要的理财工具。

减持的余额宝用户今年以来，银行间流动性愈加宽裕，银行间利率持续下滑，投向主要为短期同业存单、逆回购业务的货币基金底层资产的收益空间也在不断压缩最为明显的即是各类互联网“宝宝”类货基产品，7日年化收益率持续走低。

多名分析人士预计，2018年第四季度的收益将继续下滑

具体来看，2018年第三季度，74只互联网宝宝平均收益率为3.48%，已经连续7个月出现下滑，环比二季度下降了58%其中，截至11月7日，天弘余额宝7日年化收益率已跌至2.565%从规模来看，截至2018年三季度末，74只互联网宝宝对接的56只货币基金，总规模为44093.41亿元，较2018年第二季度末减少了1333.78亿元，环比下降2.94%。

其中，天弘余额宝虽减少了约1300亿，不过余额宝对接的其他货币基金增加了1400多亿，总规模未降反升达到1.93万亿不断下滑的收益率和提现的额度限制，使得部分投资者如秦女士一样将资金撤出余额宝，转投银行理财产品。

数据显示，截至11月7日，银行理财综合收益指数为4.25%其中，保本类理财产品收益指数为3.81%，非保本类理财产品收益指数为4.32%，国有大行理财产品收益指数为4.19%与今年第二季度相比，银行零售理财的存续规模也有所上升。

银行系“宝宝”类基金中，也有渤海银行添金宝、民生银行如意宝等产品，7日年化收益率在3.299%、3.43%银行理财类货基收益率较高，T+0理财支持的买入赎回规则，对中低净值投资者有一定的吸引力相比许多货币基金限购或单日快速提现最多1万元的限制，银行T+0理财不仅不限购，还可以进行大额赎回。

此外，在收益规则上，银行T+0理财当日起息，而货币基金则是第二个交易日计息，这也是银行理财产品的一大优势余额宝、理财通由于其支付方便、小额认购无需面签，加之“差别不大”的实际收益，仍然是重要的理财工具有多名年轻投资者向记者表示，已经将长期放在余额宝中的资金取整提出，来银行网点进行线下面签和风险评估，准备购买银行的理财产品，但小额的零散资金仍然回留在余额宝中，方便支付并赚取较低的利息。

持续火热的银行大额存单今年以来，大额存单的收益率一路攀升，尽管下半年趋于平稳，但总体来看，2年期限的大额存单利率已经超过近7成的货币基金而在保本理财和结构性存款受到影响之后，银行在推出大额存单方面的积极性也明显增加，产品数量也逐渐增多。

大额存单利率一般是在基础存款利率上进行上浮，不同期限利率也不同数据显示，9月份各大银行20万元门槛的大额存单平均利率如下：3个月期平均利率为1.63%，6个月期平均利率为1.92%，1年期平均利率为2.23%，2年期平均利率为3.13%，3年期平均利率为4.09%，5年期平均利率为4.10%。

大额存单的利率会因不同银行和不同地区的差异有所浮动，根据记者不完全统计，最新情况是1月期、3月期最高年利率为1.67%，6个月最高年利率为1.98%，1年期最高年利率为2.28%，2年期最高年利率为3.19%，3年期、5年期最高年利率为4.18%。

今年上半年，大额存单利率一路上升，到了下半年，利率走势趋于平稳就近期利率表现来看，2年期的大额存单利率普遍超过了货币基金的收益单纯对比收益率，看起来大部分的2年期大额存单收益率要普遍高于“宝宝类”产品，但是这里面还有个期限问题。

先说一下大额存单的优势1、收益比定期存款高，期限长一点的大额存单比货币基金收益高2、流动性比定期存款要好，可以提前支取定期存款，分段计息，也可以提前在二级市场上买卖3、安全性高，其本质属于一般性存款，属于存款保险条例保障范围。

4、灵活性稿，多种期限选择，可以满足多元化配置需求但是，大额存单也有一定的局限性1、短期限的大额存单利率比较低，比如6个月期限以内的大额存单，利率普遍低于2%，显然还不如货币基金2、长期大额存单的利率比较有吸引力，但是期限往往比较长，需要到期才能赚取相应的收益。

3、起购门槛较高，最低20万起，有些起购门槛达到30万、100万，甚至1000万。所以，大额存单更适合存款金额较高、对流动性要求不高、风险厌恶型的客户。

该选择余额宝还是银行理财？由于银行理财新规的实施，银行发行的理财产品不能再承诺保本，起点在1万元，且收益比较高的短期的理财产品都是非保本的在风险面前，很多客户选择不承担非保本风险的余额宝等互联网理财产品，虽然没有多少收益，但是起码本金是保住了。

另外，越来越多的客户都选择了回到银行购买理财，将金额比较大的部分购买银行理财，让自身的资产实现增值，金额比较小的零散资金则可以继续选择余额宝对理财产品的选择，是对自己的资产进行正确的配置后，选择适合自己的才是最好的。

不能盲目地把钱放在余额宝中，也不适宜把钱用来投资风险高的产品银行的理财产品虽说不能再承诺保本，但是依然是很多客户的理财选择！文章内容综合自和讯网，中国基金报等

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